什么才算真正的高利贷？年化利率是14%、15%、24%还是36%？对应的法律依据是什么？为什么说利率越低反而借钱越难？

有钱花年化利率23.4%的合法性分析

根据您提供的信息，您想了解的是有关有钱花产品的年化利率为23.4%的情况，以及这样的利率是否合法。为了回答这个问题，我们需要根据现有的法律法规和行业标准来分析。

有钱花的年化利率

首先，我们来看一下有钱花正常的年化利率范围。有钱花是度小满金融旗下的信贷产品，其利率不是固定不变的，系统在审核借款人资料时会根据资质不同给予不同的贷款利率。官方给出的最低贷款日利率为0.02%，转化为年利率大约为7.3%。但是大部分人在申请时的日利率在0.05%，转化成年利率约为18.25%。

年化利率的计算方法

其次，我们需要了解年化利率的计算方法。年化利率是指通过产品的固有收益率折现到全年的利率。其计算公式为：r=(1+b)^a-1，其中r为年化利率，b为每个月的收益率，a为投资期限（通常以月为单位）。

合法性分析

根据中国银监会的规定，民间借*的利率不能超过银行同期贷款利率的四倍。如果超过这个比例，则被视为高**。根据相关资料中的数据，有钱花的日利率最低为0.02%，即年化利率大约为7.3%，没有达到非法的标准。

因此，如果您提到的23.4%是实际借款的年化利率，那么这超出了合法的利率范围，是不合法的。您应该仔细核对借款合同中的条款，并确保利率符合法律规定。

结论

综上所述，有钱花的正常年化利率范围应在7.3%到18.25%之间。如果您的实际利率达到了23.4%，那么这超出了合法的利率范围，您应该谨慎处理并与相关金融机构进行咨询和确认。同时，请注意保护个人信息安全，避免遭受诈骗。